30岁硕士辞职存100万到云南养老 实用：存多少钱可以不用工作

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近日，一位30岁的硕士的“躺平式养老”生活受到了大家的关注，据了解，这位30岁硕士辞职存100万到云南养老，并在网上分享自己的养老经验。下面大家就和字条网小编一起了解一下30岁硕士辞职存100万到云南养老，存多少钱可以不用工作-存多少钱可以躺平。

30岁硕士辞职存100万到云南养老

你考虑过养老吗？你觉得积攒多少钱，可以提前退休过上安详的晚年生活？在网上，一位30岁的年轻硕士拿着100万元的本金，在云南过上了吃利息的“躺平式养老”生活，通过分享养老经验他成为了B站养老区UP主，并吸引了不少年轻人关注。

当我们翻查微博、B站、小红书时，可以发现“养老”已经成为不少年轻人的共同话题，90后、95后甚至00后都在热烈讨论如何提前退休、如何攒够养老钱、如何优雅地过上老年生活，我们突然发现养老不再是一个人到中年才会去规划的议程，而是趁年轻先谋定。

晚年要过比较体面的生活

究竟需要多少钱？

1994年，麻省理工学院学者威廉·班根提出“4%原则”，只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%之后，每年需要提取的金额=总额×(4%+通胀率)。即使到过世，退休金都花不完。

举个例子，假设目前的通货膨胀率是3%，如果一个人想在晚年每月拿到5000元生活费，按照威廉·班根的公式，他现在至少要先准备857142.86元，才能达到目前标准下一个看上去相对体面的晚年生活。

可以发现，这位UP主追随的就是这种模式，他将自己的100万元本金分成3份，其中84万存3年定期（接近4%原则下需要的本金数额），利率是3.5%，这样每个月可以得到2450元的固定收入；短期理财部分是10万元，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资（比如股票）用于搏取高回报。

看到这里，有不少的网友可能会提出质疑，每个月2450元的固定利息收入够花吗？如果是在北上广深或者杭州，相信99%的人都会回答不够，但如果这个人选择的是一个消费水平相对较低、生活较安逸的小城镇呢？答案或许就不一样了。

一位95后网友“糖糖”补充道，“过怎样的生活完全是个人选择，如果是在一个大城市，每个月房租就要四五千元，100万元本金养老不现实；但在四五线的小城市，一个月房租才六七百元，每个月花3500元，活得好好的大有人在，他们不需要去考虑衣着打扮，甚至不需要社交和人情事故，100万元养老完全是有可能的。”

对于年轻人晚年养老究竟需要多少钱的问题，平安人寿浙江分公司相关工作人员陈理栋指出，“这事实上是个非常个性化的问题，通常来说，晚年因为缺少了工资收入，很多人日常可用于支出的金额会降到年轻工作时的一半，因此年轻人想要规划养老，首先就要去思考现有工资替代率的问题，想办法补足晚年收入50%的那部分缺口；其次是对生活品质的追求，如果一个人对晚年生活的要求比较高，比如想在晚年去环游世界、享受高品质的生活，那他要在现有用于生活支出的基础上额外做一些规划，比如做更多的投资或者保险；最后，对于年轻人来说，一定要养成强制储备的习惯，有了一定的经济基础和资本原始积累，才能去应对日常生活中的一些不确定性，比如生病、意外，才能更好地达到晚年过上比较体面生活的养老目标。”

三位年轻人的养老规划

“我不想当自己老去的时候过着邋遢的生活，我想到世界各地去走走，遛遛狗、拍拍照，和朋友喝着咖啡聊着天；但绝对不是那种看不起病、叫不起护工，买个菜还要斤斤计较的晚年生活。”杭州00后小郑在描述自己未来的老年生活时如是说，青春年少代表着朝气、阳光和活力，而养老在许多人的字典里通常伴随着孤独、压抑和凝重，年轻人不想让自己的老年生活变成那样一种现实，所以他们早早地做好规划，提前30年甚至40年寻找“养老合伙人”。

小郑告诉记者，“做养老规划越早越好，这并不是说为了养老我现在就要拿出多少钱然后原地退休，而是对未来生活的一种态度。”他说，“许多00后工作没多少年，因此靠投资为自己的晚年带来多少增量不大现实，因此对于年轻人来说‘开源节流’可能是更加务实的决定。一方面是‘节流’，节省平时日常生活中一些不必要的开销，比如‘双11’的一次冲动消费，游戏里的皮肤道具或者是减少外出聚会社交的次数，这些平常不起眼的小钱累计起来可能也会帮上自己晚年生活中的大忙；另一方面就是‘开源’，年轻人可以尝试多开拓下副业，比如互联网上接一些收费任务，如PS、电脑绘画、制作PPT、游戏陪练、帮忙摄影等等，趁年轻多学些技能也是为自己的养老生活做准备。”

90后李子坦言，“养老确实已经排上了议程。”不过，相比较一些同龄人的储蓄养老、基金定投养老，李子更倾向于“买房养老”。凭借爸妈给的一部分“启动资金”，李子早早地在海南买了一套50年产权的酒店式公寓，然后将房子出租给运营公司用作酒店客房。

李子说，”房子出租收上来的租金基本可以覆盖每个月买房的月供了，等到未来房贷还清之后，剩下的钱全部可以用来养老。我现在外出旅游时也会考察一些其它城市的养老机构和房地产，比如云南、贵州这些适合老年人生活的地方，如果发现这些城市的房价比较低，那么等到自己老的时候，我也可以卖掉自己住的房子和收租的房子到那些更加适合生活的地方居住。”

另一位90后安安刚刚开通了自己的个人养老金账户，按照个人养老金制度，申请人可以开立自己的个人养老金账户，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为1.2万元，并享受税收优惠。

个人养老金可以购买符合规定的金融产品，目前商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁集团研究院、蚂蚁理财智库近日联合发布了《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》。有意思的是，不论是已开通账户的居民，还是不打算开通或者不确定是否要开通账户的居民，“强制储蓄”都是一项重要原因。不打算开通或不确定是否开通个人养老金账户的居民中，有22.1%的居民是因为账户实施强制储蓄，不能随意取出，资金流动受限；而对于已开通账户的居民来说，因为“强制储蓄进行养老储备”而开通账户的占比则达到44.8%。

在安安看来，“存钱养老”无论从理念上还是实操上，都在影响着这一届的年轻人。安安说，“从2020年开始，我的工资基本就会固定分为三份：一部分买基金，一部分买保险，剩下的‘拿出来花着玩’，而现在又多了个人养老金账户。个人养老金账户可以起到强制储蓄的作用，通过个人养老金账户取得的投资收益不用纳税；此外一些保险公司提供的养老保险产品也不错，一份每年交24000元的保险，连续交30年，从60岁开始每年可以领取72000元，也就是每月6000多元，终身领取。”

存多少钱可以躺平

想要躺平，则意味着你不需要上班干活，躺着就有足够的钱支撑正常生活花销。那就需要计算两个数值：花销和存款。

一起来大概算一下——

根据国家统计局公布的数据显示，2021年全国居民人均消费支出24100元。如果以2021年的人均消费支出作为标准，在扣除房贷等因素下，一个三口之家一年就需要72300元，一个月6000多元。如果一个30岁的人，按照80岁寿命来算，那么一共需要300多万存款。

根据国家统计局公布的数据显示，2021年全国居民人均可支配收入35128元，按收入来源分，2021年全国居民人均工资性收入19629元，收入超一半来自工资。

用收入减去上面的支出，我们可以看出，每年结余存款1万余元，靠打工存够300多万，遥不可及。

还有一种方式，那就是在银行存钱之后拿利息，靠利息养活自己。

最常见的银行储蓄方式就是：存定期。如果想要每年有63630元的利息，假设按照一年定期利率2%算，也需要存300多万。

以上都是静态单一的计算方式，物价波动、利息收入、年龄差异、房贷等因素都未计算在内，所以并不能说明现实问题，但是可以让我们看到，想要躺平，100万存款真的不够！

有人说，那我降低消费标准不就可以了，选择不结婚，消费降级等等。的确，降低支出会让躺平的成本降低，但低水平的躺平，想必也不是我们年轻人所追求的生活。

还有人说，本金变动不大的情况下，提高收益也是提升收入的重要途径。其实，除了定期存款以外，目前市面上还有很多风险较低、收益相对较高的资产规划方式供我们普通人选择。

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